ГазПромБанк Факторинг

Законодательные изменения и цифровизация запустили перезагрузку факторинга: открылись новые сферы и отрасли, появились ранее не используемые схемы и продукты. Генеральный директор «ГПБ-факторинг» Елена Молоканова рассказала, какие тренды будут определять развитие рынка, что позволит бизнесу сократить расходы и получать финансирование в короткий срок.

- Какие возможности использования факторинга открыли поправки к Гражданскому Кодексу РФ?

- Изменения, произошедшие в законодательстве год назад, открыли широкие возможности для рынка факторинга, адаптировав факторинг к использованию в различных областях помимо купли-продажи, оказания услуг и выполнения работ. Теперь стало возможным предоставлять финансирование под уступку денежных требований, возникших из договоров купли-продажи долей в уставном капитале, передаче интеллектуальных прав , из компенсации расходов и других договоров. Указанный перечень оснований, из которых возникают денежные требования – предмет уступки в рамках договора факторинга, открыт.

Новые законодательные изменения также стимулируют развитие факторинга в сегменте госзакупок. Конечно рынок ждет дальнейшего совершенствования законодательства в этой сфере и изменения позиции контролирующих органов в части его применения.

Ну и наконец-то в российское законодательство пришел давно используемый бизнесом термин «факторинг», который до этого не имел нормативного закрепления. Все эти перемены способствуют росту и развитию рынка.

- Какие тренды станут определяющими на ближайшие годы?

- Выделю три основных тренда. Тренд номер один – цифровизация. Это самая модная тема во всех отраслях экономики, но для факторинга, где необходима оперативная работа с большим объемом информации, цифровизация особенно важна. Специфика факторинга заключается в коротких сроках предоставления финансирования и обработке значительного объема документов, нашим клиентам все нужно быстро, а лучше вчера. Переход на «цифру» позволяет значительно ускорить обработку данных и оптимизировать трудозатраты, связанные с подготовкой и дальнейшим обслуживанием сделки.

Второй тренд – развитие факторинга в государственном секторе.

И третий – появление новых продуктов. Некоторые из этих продуктов даже не новые, а скорее, обновленные, потому что изменения в законодательстве позволили посмотреть на них по-другому, расширить возможности применения. Например, на месте клиента , как правило, был поставщик. Но теперь все чаще встречаются ситуации, в которых в роли клиента выступает торговая сеть, имеющая дебиторскую задолженность и нуждающаяся в финансировании. Недавно наша компания успешно реализовала интересный проект совместно с крупнейшей федеральной торговой сетью, которая выступила в роли клиента, уступившего фактору свою дебиторскую задолженность.

- Как меняется услуга факторинга в эру цифровизации?

- Происходит максимальная автоматизация и перевод в цифровую среду всех процессов - от первичного обращения клиента к фактору до получения финансирования. Развиваются цифровые b2b -платформы, такие как «Факторин», Edisoft, объединяющие трех основных участников сделки – поставщика, дебитора и факторинговую компанию. Цифровые платформы меняют парадигму факторинга, позволяют оптимизировать взаимодействие партнеров, сократить себестоимость операций и время на верификацию поставок, минимизировать ручной труд и снизить операционные риски. Для поставщика цифровизация – это быстрое получение финансирования, для ритейлера – оптимизация затрат по сверке и подтверждению поставок.

- Один из самых динамично развивающихся продуктов - агентский факторинг, в чем его преимущество и какие задачи он позволяет решить?

- Агентский факторинг — нарастающий тренд последних месяцев. Существенные преимущества — простота, удобство применения, уменьшение трудозатрат при подготовке сделки. Заказчиком услуги является покупатель, имеющий большое количество договоров с поставщиками, и нуждающийся в дополнительной отсрочке платежа. Фактор заключает с покупателем агентский договор на финансирование его поставщиков, при этом заключать соглашения с каждым из поставщиков не требуется. По мере необходимости покупатель направляет фактору реестр поручений с наименованием компаний и требуемой суммой финансирования. Фактор перечисляет поставщикам денежные средства. При этом поставщиками могут быть и компании с небольшой выручкой из сегмента малого и среднего бизнеса.

Важно отметить, что агентский факторинг можно применять не только при оплате товаров и услуг, но и при перечислении, например авансовых платежей в оплату за газ и электроэнергию и т.п. Многие компании, так же как и мы, активно используют агентский факторинг в своей продуктовой линейке.

- Вы говорили, что клиентом факторинга все чаще становятся розничные сети, какие продукты пользуются спросом ритейла?

- Развивается новая интересная для рынка история, о которой я уже говорила ранее, когда торговая сеть выступает не покупателем, а поставщиком, клиентом факторинга. Например, при выплате ретро-бонусов, оказании поставщиками маркетинговых услуг у торговой сети формируется дебиторская задолженность, которую она готова уступать.

Вторая популярная у ритейла услуга – агентский факторинг для расчета с большим количеством поставщиков. Данная схема, кстати, может применяться когда ритейлер ведет прямые закупки за рубежом, в этом случае «ГПБ-факторинг» по поручению покупателя осуществляет платеж в валюте контракта иностранному поставщику сразу после отгрузки товаров, а импортер-ритейлер возмещает нам денежные средства в рублях в комфортные сроки.

- Могут ли рассчитывать на финансирование поставок компании малого и среднего бизнеса?

- Для поставщиков сегмента МСБ реализуются специальные программы в рамках работы с торговыми сетями, ведь у крупного ритейлера доля поставщиков малого бизнеса составляет около 30-40%. Для них действуют специальные условия - минимальный пакет документов, упрощенная процедура рассмотрения, короткий срок принятия решения. Программа финансирования малого и среднего бизнеса реализуется полностью на основе электронного документооборота, что позволяет оперативно обрабатывать информацию и оптимизировать затраты.

- От чего зависит процентная ставка по факторингу для поставщиков продукции и для ритейлеров?

- Для поставщиков процентная ставка зависит от срочности и объемов финансирования, а для торговых сетей – от кредитного качества, на которое влияют долговая нагрузка, прибыльность и другие финансовые показатели. У нас достаточно гибкий подход при установлении условий финансирования, что позволяет предлагать нашим клиентам наиболее интересные ставки.

- На рынке финансовых услуг модно расти вместе с клиентом, поддерживать стратегическое развитие, инновационные идеи, интересен ли для вас такой подход?

- Большое количество клиентов работает с нами на протяжении многих лет. Есть клиенты, которые начинали с лимита 30 млн рублей и сейчас имеют лимиты по 600-700 млн рублей. Такой тренд - классика рынка, потому что факторинг направлен на увеличение роста продаж и объема бизнеса. Мы слышим потребности и желания клиента, стараемся гибко подходить к запросам на изменения, поддерживать новые идеи. Постоянный диалог с клиентами позволяет нам понимать тренды развития в разных отраслях и в соответствии с ними формировать продуктовую линейку, необходимую для роста бизнеса. Индивидуальный подход к каждому клиенту дает возможность разрабатывать нетривиальные решения.

Источник: https://www.retail.ru/interviews/elena-molokanova-gpb-faktoring-vremya-perezagruzki/